장병내일준비적금은 군적금으로 간단하게 줄여서 부르고 있는 국가에서 군 복무를 마친 예비역 청년들에게 목돈을 마련하도록 지원하는 금융 정책 중 하나입니다.
최근 2024년부터는 매칭지원금이 상승하여 최대 720만원을 공짜로 받을 수 있는 금융 상품입니다.
2024년 최신의 내용과 2025년 계획중인 내용들을 알아보도록 하겠습니다.
가입대상과 기간
1) 가입대상
대한민국 병역의무 이행자를 대상으로 하고 있습니다.
현역병 뿐만 아니라 상근예비역, 사회복무요원, 전환북무자(의무경찰, 의무해양경찰, 의무소방), 대체복무요원 모두가 가입할 수 있습니다.
2)가입기간
최소 6개월 이상을 가입해야 하며, 최대 24개월을 넘지 않아야 합니다.
신규가입은 잔여 복무기간이 6개월이상 남은 자에 한해서 신규가입이 가능합니다.
24년 현재 병역별 가입기간 가능표입니다.
| 구분 | 육군, 해병 상근예비역, 의무경찰 |
해군, 의무해양경찰, 의무소방원 |
사회복무요원 | 공군 | 대체복무요원 |
| 가입기간 | 6개월~18개월 | 6개월~20개월 | 6개월~21개월 | 6개월~22개월 | 6개월~24개월 |
가입 한도와 혜택
1) 가입한도금액
가입 가능한 금액은 은행별 20만원, 개인별 최대 40만원 입니다.
은행별로 1인 1계좌만 가능하기 때문에 20만원을 초과하여 가입을 하기위해서는
은행의 종류를 두 군데로 나눠서 가입신청을 해야 합니다.
예) 육군 홍길동 이병 - 40만원 가입희망 시
- 농협은행 : 20만원, 우리은행 : 20만원 으로 두군데 은행에 20만원씩 나눠서 가입 가능
2) 혜택
혜택은 은행의 혜택과 정부가 주는 혜택이 있습니다.
ⓐ 은행이 주는 혜택
각 은행별로 다르지만 추가 우대 금리를 적용해 줍니다. 추가 우대 금리는 각 은행마다 조건과 금리가 상이하니 아래 링크를 통해서 비교해보세요.
ⓑ 정부가 주는 혜택
기본적인 혜택은 이자소득세비과세 혜택입니다. 원래 이자소득에 대해서는 15.4%(지방세포함)를 부가했지만 군적금에는 이자소득세가 없는 비과세입니다.
군적금 가입시 정부가 주는 가장 큰 지원 혜택은 매칭지원금입니다.
매칭지원금이란 군적금의 납부 원금과 이자, 또는 납부 원금에 더해서 정부에서 지원해주는 금액을 말합니다.
2024년 현재 최신의 군적금 매칭지원금은 납부 원금의 100%를 지원합니다.
2023년 12월 까지의 매칭지원금은 원리금의 71%를 지원해주고 이자를 1%추가로 지원했었습니다.
| 2023년 12월 까지 | 2024년 01월 부터 | |
| 이자지원 | 1% 추가 지원 | 없음 |
| 매칭지원금 지원 | 원리금의 71% | 원금의 100% |
육군복무기간 18개월/ 월 40만원 납입 기준으로 했을때,
원금, 은행이자, 국가지원이자는 각각 아래와 같습니다.
- 원금 : 720만원
- 은행이자(5%) : 28.5만원
- 국가지원이자(1%) : 5.7만원
납입금액과 총 금액을 비교해보면 아래와 같이 약 200만원의 차이가 납니다.
| 만기시(원금+이자) | 매칭지원금 | 총 수령금액 | |
| 2023년 12월 까지 | 754.2만원 | 약 535.5만원 (원리금의 71%) |
약 1,289만원 |
| 2024년 01월 부터 | 748.5만원 | 720만원 (원금의 100%) |
약 1,468.5만원 |
가입준비와 방법
장병내일준비적금은 시중의 14개 은행에서 가입을 할 수 있습니다.
가입전 아래 사항을 먼저 잘 체크해 보시고, 가입준비를 하셔야 합니다.
① 은행의 우대 금리를 잘 알아보셔야 합니다.
- 은행마다 우대금리와 그 조건들이 상이하기 때문에 잘 체크 하셔야 합니다.
② 병사 계급별 월급을 잘 알아보셔야 합니다.
- 계급별 월급을 잘 알아보시고 그에 대한 계획을 잘 잡으셔야 합니다.
2023년과 2024년 까지 인상된 계급별 월급은 아래 링크를 참고하세요.
③ 은행 계좌 미리 만들기
- 미리 계좌를 만들어 은행별 우대금리 조건에 만족할 수 있도록 사전 작업을 해두시는 것이 좋습니다.
④ 납부 방법
납부 방법은 두가지가 있습니다. 급여 중앙공제 방식을 추천드립니다.
ⓐ 급여 중앙공제 방식
- 이 방법은 군급여를 지급하는 국군재정관리단에서 개인 급여 입금시 장병내일준비적금의 월납입액을 가입은행으로 먼저 공제한 뒤 차액을 개인에게 입금하는 방식입니다.
ⓑ 자동이체 방식
- 자동이체일에 지정계좌(급여계좌등)에서 자동으로 이체 하는 방식입니다.
- 자동이체방식은 잔고가 월납입금액보다 부족할 경우 이체가 안되어 추가 이체가 불가하게 됩니다.
가입방법
가입은 본인이 직접 가입하는 방법과 대리로 가입하는 방법 두가지가 있습니다.
본인이 직접 가입하는 방법은
입영후에 신병훈련을 받는 신병교육시에 은행에서 직접 방문하여 가입하는 방법과
자대 전입 후에 휴가/외출을 하여 가입하는 방법
온라인으로 비대면 가입을 하는 방법의 3가지 방법이 있습니다.
대리인이 가입하는 방법은 부모님 중 한분이 가입 하는 방법이 있습니다.
필수준비서류와 반드시 알아야 되는 사항들이 있기 때문에 따로 정리를 해놓았습니다.
추가 납부와 만기 해지
⑴ 추가 납부
군적금의 추가납부는 가입 금액 40만원 미만일 경우 가능합니다.
이때에는 40만원 - 기납부금액을 한 차액만큼 신규 가입이 가능한데요. 이때 복무기간이 6개월 이상 남아 있어야 합니다.
또한 이때 금리 부분에서 조금의 손해를 보게 되지만, 매칭지원금은 원금의 100%를 지원해주기 때문에 40만원 한도까지 다 채우시는것을 추천드립니다.
⑵ 만기해지
군적금은 만기 해지일이 본인의 전역 예정일 또는 소집해제예정일 입니다.
적금의 특성상 만기해지시 당일에 전액을 수령할 수 없습니다. 원금 + 이자는 당일 은행을 방문하셔서 수령이 가능합니다.
하지만, 매칭지원금은 다음 분기 첫째달 25일에 수령이 가능합니다.
추가 납부와 만기해지시 중요한 사항들과 필요 서류가 몇가지 있습니다.
아래 링크는 추가납부, 만기해지시 유의할 사항과 필요서류에 대해서 정리해 놓았습니다.
마치며
군적금이라 부르는 정부지원 장병내일준비적금은 만기 전역하여 사회에 나온 예비역 장병들에게 목돈을 마련해주는 금융 상품입니다.
2024년은 2023년 보다 더 많은 금액을 지원해주기 때문에 반드시 가입해야할 필수 상품이라 할 수 있습니다.
특히 2025년 부터는 가입 가능한 금액이 55만원으로 늘어나게 된다고 합니다.
가장 자유롭고 즐거워야 하는 돌아오지 않을 20대의 시간을 희생해가며 군에서 의무 복무를 해야만하는 장병들의 봉사에 대한 보상을 해주는 의미에서 국가에서 이 정도의 지원을 해주는 것은 당연한거라 생각합니다.
오히려 더 많은 지원을 해줘야만 국민으로써의 의무도 당연하게 생각하게 될 것입니다.
2025년 2026년에는 지금보다 더 나아지는 장병내일준비적금의 정부의 지원을 기대합니다.